الحرية- لمى سليمان:
يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في الخدمات المصرفية عالمياً من خلال أتمتة المهام، تحسين تجربة العملاء، وتعزيز الكشف عن الاحتيال في سوريا، لذلك يُعدّ تبنيه فرصة لتحديث البنوك العامة والخاصة، مع تأثير محتمل على المنافسة في قطاع يعاني من هيمنة احتكارية.
الأثر العام على الكفاءة والاقتصاد
وبرأي الخبير المالي والمصرفي د.عبدالله قزاز فإن الذكاء الاصطناعي يعمل على تحسين الكفاءة المصرفية بنسبة تصل إلى 20% في تقييم الائتمان وزيادة دقة الكشف عن الاحتيال بنسبة 45%، مع تقليل معدلات التخلف عن سداد القروض بنسبة 4%، كما يوفر خدمات شخصية فورية عبر الروبوتات الذكية، ما يقلل التكاليف ويحسن رضا العملاء على مدار 24 ساعة، هذه التطورات تحول القطاع نحو الاقتصاد الرقمي، مع توفير تأثير اقتصادي يصل إلى تريليون دولار.
الواقع والإمكانات
بالنسبة للبنوك السورية فيتحدث د.قزاز في تصريح لـ”الحرية” عن إمكانيات الاستفادة في سوريا، موضحاً أن البنوك السورية تشمل ست بنوك عامة رئيسية، و11 بنكاً خاصاً تقليدياً، بالإضافة إلى 4 بنوك إسلامية، ويُظهر بحث جامعي دور الذكاء الاصطناعي (مثل خدمات IBM) في تطوير الخدمات السورية، من خلال دراسة سلوك 500 عميل، حيث يقلل الازدحام ويحسن الولاء، كما يبيّن البحث أنّ البنوك الخاصة أكثر مرونة للتبني بفضل رؤوس أموالها الأعلى، بينما تحتاج العامة إلى دعم حكومي للتحول الرقمي، خاصة مع اتفاق فيزا مع مصرف سوريا المركزي.
تعزيز المنافسة في سوق متحول
وبحسب قزاز فقد كان القطاع المصرفي السوري يعاني من هيمنة احتكارية مع سلوك تواطؤي يحدّ من الدخول والخروج، ولكن بعد سقوط النظام البائد، أكدت تصريحات حاكم مصرف سوريا المركزي على الرغبة الجديّة في منح تراخيص لبنوك جديدة في السوق المصرفية السورية وإمكانية وصول العدد إلى 35 بنكاً مع حلول العام 2030، ويُعزّز الذكاء الاصطناعي المنافسة بتسريع الخدمات الشخصية والكشف عن المخاطر، مما يضغط على البنوك العامة للتحديث أمام الخاصة والأجنبية المتوقعة، كما يساعد في مواجهة التحديات مثل رفع عقوبات قيصر، عبر تحسين الامتثال والشفافية.
أبرز التطبيقات المصرفية للذكاء الاصطناعي
ويوضح الخبير المصرفي أن كشف الاحتيال وتقييم المخاطر الائتمانية يُعتبر أبرز تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك اليوم، مع انتشار الخدمات الشخصية والأتمتة في KYC “اعرف عميلك”، وتشير إلى مجموعة إجراءات يقوم بها البنك للتحقق من هوية العميل وتقييم مدى ملاءمته ومخاطر تعامله لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال). وإنّ هذه التطبيقات تحقق توفيراً في التكاليف ودقة أعلى بنسبة تصل إلى 45% في الكشف عن الاحتيال.
كشف الاحتيال وإدارة المخاطر
ويحلّل الذكاء الاصطناعي ملايين المعاملات في ثوانٍ للكشف عن الأنماط المشبوهة، ما يقلّل الخسائر بنسبة 6-90% ، ويتعلّم النظام باستمرار لمواجهة التهديدات الجديدة، مع دعم الامتثال التنظيمي عبر التقارير التلقائية.
تقييم الائتمان والائتمانية
ويستخدم نماذج مثل Zest AI وUpstart بيانات السلوك المالي لتحسين التقييم، مما يزيد معدلات الموافقة على القروض بنسبة 27% مع تقليل التخلف عن السداد، ويدمج تاريخ الائتمان وعوامل أخرى لقرارات أدق، خاصة في التمويل السريع.
الخدمات الشخصية والدعم الآلي
وتُقدّم الروبوتات الذكية والمساعدون الافتراضيون دعماً تقنياً، مع توصيات مخصصة بناءً على عادات الإنفاق مثل اقتراح قروض أو خطط ادخار، وهي تفيد في تقليل الازدحام وتُحسّن رضا العملاء، مع أتمتة التواصل والملخصات المالية عبر الذكاء التوليدي.
أتمتة إجراءات “اعرف عميلك” والامتثال
ويسرّع الذكاء الاصطناعي التحقق من الهوية باستخدام الرؤية الحاسوبية والـNLP، ما يقلّل وقت الإجراءات من أيام إلى دقائق، ويراقب الامتثال تلقائياً ويكتشف التناقضات، مما يعزّز الشفافية ويقلل الأخطاء البشرية.
اختيار وتطبيق نماذج الذكاء الاصطناعي
وفيما يخص اختيار نماذج الذكاء الاصطناعي وتطبيقها، يبيّن د.قزاز أن اختيار نموذج الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان يتم بناءً على معايير مثل الدقة، القدرة على الشرح، والامتثال التنظيمي، مع التركيز على خوارزميات مثل Gradient Boosting أو Random Forests ، وتشمل العمليات جمع بيانات عالية الجودة، وتدريب النموذج، وتقييمه بمؤشرات مثل AUC-ROC وF1 Score .